當前，我國已經迎來FATF的第五輪評估，其評估結果將直接影響我國深度參與國際競爭、擴大對外金融開放基本策略的實施；國內反洗錢法律法規體系日益完善，新反洗錢法已頒布實施，這標志著我國反洗錢工作進入新階段；國內監管檢查和處罰力度日益加大，大額罰單屢見不鮮，對金融機構履職水平提出了更高要求。在這樣的時代背景下，民生銀行廣州分行積極順應黨和國家建設中國特色社會主義法治體系和現代金融監管體系這一歷史潮流，總結過往有益經驗，通過夯實反洗錢工作基礎、體制機制創新、加強資源投入，不斷提升反洗錢工作質效水平。

反洗錢提質貴在“引領、明規、聚力”

2025年，民生銀行廣州分行始終堅持以“基于風險”為原則，扎緊反洗錢內控制度籠子、織密履職體系網絡，在高層履職引領、引導全員履職、推動條線履職、創新檢查機制等方面下苦功，持續夯基固本、強元健體，使反洗錢文化氛圍更加濃郁、合規土壤更加深厚、履職動力更加強勁。該行的反洗錢工作實踐，在提供更好的服務體驗、創造更佳的業務環境、筑造更牢的風險防線等方面取得了一定成效，為廣州分行更好發揮服務實體經濟作用輸入了更加強勁的反洗錢管理動能，為持續打造更加良好的民生銀行品牌形象做出了積極探索。

反洗錢布局始于 “謀劃、定標、啟航”

近年來，該行每年初均根據監管政策走向、過往監測分析經驗、區域洗錢風險特征，認真制定全年反洗錢工作計劃，充分發揮計劃方案引領全局、把準方向、系統規劃等功能。2025年年初，該行牢記中央金融工作會議“推進金融高質量發展”主題，繼續圍繞服務實體經濟、助力小微金融發展的經營重點，以“持續推動打造內控制度健全完善、工作體系高效協同、核心義務固本強基、檢查監督根源并溯、宣教投放精準實施、履職文化氛圍濃厚的反洗錢工作布局”為工作目標，協同推動各職能部門在反洗錢管理優化中確立支撐點，在體制機制創新中找準切入點，在推動價值創造中找到增長點，力爭為2025年全年有效高質履職開好局、打好底、發好力。

反洗錢落實重在“深耕、細作、篤行”

在基礎工作方面，該行緊密圍繞監管政策導向，扎扎實實打好根基、勤勤懇懇推進落實，打造以“客戶盡職調查”為引擎軸心，貫通引領“盡職調查、可疑甄別、名單管理、風險分類”四輪驅動的履職思路與工作體系；在推動線索成案、風險防控、資源投放等方面，切實以三道防線高效協同并行的執行力，以職責“到崗、到位、到人”的精確性，持續強化洗錢風險的識別、監測、評估與處置，全面提升洗錢風險管理有效性，推動分行反洗錢工作質量再上一個臺階；在教育與宣傳方面，該行建立“分層分類+全員覆蓋+線上線下”多維結合的宣教體系，針對高管、客戶經理、條線與支行反洗錢聯系人、新員工等開展了20余場專項培訓，實現了該行全員培訓的“基礎化”、反洗錢專職人員培訓的“專業化”、成員單位聯席培訓的“橫向化”、薄弱領域培訓的“重點化”以及高級管理人員培訓的“機制化”。此外，該行深入踐行社會責任，有效開展“貫徹落實反洗錢法，共筑洗錢風險防線”、“反有組織犯罪，建設平安社會”等主題宣傳活動，引導社會公眾關注洗錢風險，保護好自己的個人信息及銀行卡等支付工具，遠離出租、出借、出售賬戶等違法行為，防止遭受不必要的損失。據統計，2025年，該行開展反洗錢宣傳月和反洗錢知識進高校活動，累計開展各類戶內外宣傳活動300余場，派發宣傳資料1萬多份，宣傳受眾達20萬余人。

反洗錢增效成于“協同、科技、融合”

該行不斷完善“全行一盤棋、上下貫通、橫向聯動，三線協同”的反洗錢工作機制，協同各單位建立“一對一”常態溝通模式，不斷完善“風險信號一體多面”的信息交互機制，有效筑牢風險防控三道防線；持續加強業務部門反洗錢“履職檔案”建設，強化履職軌跡集成管理，在增強反洗錢風險文化熏陶、充分發揮條線專業優勢、釋放聯動機制效能等方面做出有益嘗試；進一步提高科技賦能及應用力度，依托其總行新一代反洗錢系統、反洗錢集中盡調系統，在分行內形成反洗錢系統新應用格局，極大促進了反洗錢客戶強化盡職調查和可疑交易監測質量與效率的提高；該行還持續組織加大洗錢風險研究力度，對新反洗錢法下金融機構采取管控措施的法律風險應對、新公司法視角下對商業銀行識別空殼公司的影響以及反洗錢資源投入與價值實現等主題開展調研，并形成了多項高質量理論研究成果。

反洗錢工作提質增效是一項系統化工程，具有全局性、長期性、復雜性的特點，民生銀行廣州分行正以緊跟政策脈搏的時代感、時不我待的緊迫感，全面開展反洗錢工作提質增效的有益探索和有力推動。下一步，該行將繼續“基于風險”原則，不斷深化體系機制創新、強化科技賦能實效，提升反洗錢工作的有效性，以更優質的反洗錢管理服務實體經濟、防范洗錢風險、守護金融安全。

免責聲明：市場有風險，選擇需謹慎！此文僅供參考，不作買賣依據。

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